Op dinsdag 21 mei 2024 hebben we de eer gehad om Otto Schapendonk, ook wel bekend als de Cijferdokter, te verwelkomen. Otto is partner bij ANDERSconsult en helpt bedrijven om meer grip te krijgen op hun financiën. Hij gaf een diepgaande presentatie over het opbouwen van een verstandig crypto-portfolio. Dit evenement vond plaats in Wijkgebouw ’t Slot, en zoals ieder Cornucopia event was het de derde dinsdag van de maand om 20:00 uur.
Het Belang van Investeren: Inflatie als Voornaamste Drijfveer
Het verhaal van Otto begon met iets waar velen van ons de afgelopen jaren steeds meer op letten: inflatiecijfers. Inflatie, veroorzaakt door het verruimen van de geldhoeveelheid, is een sluipend fenomeen dat ons spaargeld langzaam uitholt. De mondiale geldhoeveelheid steeg van 2020 tot 2022 met maar liefst 60%, wat de inflatie naar ongekende hoogtes heeft gedreven. Dit benadrukt het belang van investeren: het is essentieel om de waarde van je vermogen te beschermen en te laten groeien.
Waarom Investeren en Niet Sparen?
Investeren biedt potentieel hogere rendementen dan sparen. Hoewel beleggen vaak als risicovol wordt beschouwd, kan het met de juiste kennis en een goed doordacht plan een krachtige manier zijn om inflatie te verslaan en je financiële doelen te bereiken. Cruciaal hierbij is het besef dat beleggen een lange-termijnstrategie is; snel rijk worden is een illusie. Geduld en discipline zijn de sleutels tot succes.
Basis Geldregels en de 50/30/20 Regel
Drie essentiële geldregels vormen volgens Otto de basis van financieel succes:
- Vermijd schulden, tenzij je er rendement op kunt maken (bijvoorbeeld via vastgoed).
- Geef minder uit dan er binnenkomt.
- Investeer het verschil.
Daarnaast gaf hij iedereen de 50/30/20 regel mee. Hiermee verdeel je je netto-inkomsten in drie categorieën:
- 50% voor vaste lasten zoals huur, nutsvoorzieningen, en verzekeringen.
- 30% voor persoonlijke uitgaven zoals kleding, uitgaan, en vakanties.
- 20% voor het aflossen van schulden, het opbouwen van een buffer, en het investeren.
Risico’s Beheersen en Emoties Temmen
Zoals iedereen weet gaat beleggen niet zonder risico’s. Het is belangrijk om een goed risicomanagementplan te hebben en je beleggingen te spreiden over verschillende asset classes. Dit minimaliseert de kans dat je hele vermogen afneemt in financieel slechtere tijden voor één specifieke markt. Bovendien is het cruciaal om je emoties onder controle te houden. Discipline en een gedegen plan helpen om impulsieve beslissingen te vermijden die je beleggingsstrategie kunnen ondermijnen.
Mindset: De Sleutel tot Succesvol Beleggen
De juiste mindset is essentieel voor succesvol beleggen. Beslissingen worden vaak onbewust genomen, gebaseerd op aangeleerde gedragingen uit onze jeugd. Het is belangrijk om bewust met geld om te leren gaan en te begrijpen dat beleggen discipline vergt. Dagelijkse gewoontes zoals vroeg opstaan, regelmatig bewegen, en mediteren kunnen helpen om deze discipline te ontwikkelen.
Fear and Greed: Kopen als Iedereen Bang is
Een bekende wijsheid in de beleggingswereld is om te kopen als iedereen bang is (fear) en te verkopen als iedereen hebberig wordt (greed). Dit principe kan je helpen om op het juiste moment in te stappen en te profiteren van marktbewegingen.
De kern van de lezing: Portfolio Opbouw Rondom Crypto
Een verstandig crypto-portfolio bestaat volgens Otto uit verschillende onderdelen. Bitcoin, als enige echt gedecentraliseerde munt, vormt de ruggengraat van dit portfolio. Daarnaast is het belangrijk om een selectie van altcoins te hebben, maar deze vergen gedegen onderzoek naar het project, het team, en de community (op platforms zoals Twitter, Discord, en Telegram). Een gebalanceerd portfolio kan bestaan uit:
- 50% Bitcoin
- 50% Verdeeld over 3 tot 5 altcoins
Kijk ook naar de use-case van de crypto en of er een echte business case is. Weet dat, net als bij aandelen, je altcoins ook verder kan classificeren zoals large caps (bijvoorbeeld ETH, LINK, SOL, XRP), mid caps (INJ, HBAR, QNT, KAS), small caps (FET, PEPE, OCEAN, ANKR, ROUTE) en micro caps (MLT, MTRG, VRA, OPTI, TRIAS). Memecoins zijn daarnaast een categorie apart, volledig afhankelijk van hype en speculatie.
Het is ook verstandig om je portfolio verder te diversifiëren met ETF’s, edelmetalen, en mogelijk aandelen of onroerend goed, afhankelijk van de grootte van je vermogen en je risicoprofiel.
Voorbeelden van Portfolio’s
Voorbeeldportfolio’s dienen als inspiratie voor verschillende beleggingsbedragen en -strategieën, zonder als financieel advies te gelden. Het is ook erg afhankelijk van persoonlijk voorkeuren en jouw risicoprofiel als belegger. Tijdens de lezing behandelden we twee voorbeeldportfolio’s met eenmalige inleg, en een met maandelijkse inleg.
- Bij een eenmalige inleg van €10.000 tot €50.000 zou een verdeling van 40% in crypto (waarvan 50% Bitcoin en 50% verdeeld over 3-5 altcoins), 30% in ETF’s (Vanguard All World en S&P 500), 20% in edelmetalen (goud of een mix van goud en zilver), en 10% cash een goede basis kunnen zijn.
- Voor grotere bedragen, zoals €150.000, kan een complexere verdeling worden toegepast: 25% in ETF’s, 35% in crypto, 20% in edelmetalen, en 20% in onroerend goed of aandelen/MKB-leningen.
- Een maandelijkse inleg (DCA-strategie) kan ook effectief zijn, met bijvoorbeeld €20 volledig in altcoins, €50 in 1-3 altcoins, of €250 verdeeld over 30% Bitcoin, 30% altcoins, en 40% ETF’s.
Voor een belegger met een laag risicoprofiel zien deze percentages er mogelijk anders uit. Het is goed om te benoemen dat je alleen moet beleggen met geld wat je, voor langere termijn, echt kunt missen. Deze voorbeelden zijn bedoeld ter lering en vermaak, niet als professioneel beleggingsadvies. Met beleggen kan je je geld verliezen.
Praktische Tips voor Startende (Crypto-)Beleggers
Meerdere praktische tips kwamen tijdens de presentatie naar voren. Begin bijvoorbeeld eenvoudig en bouw ervaring op door klein te beginnen. Daarnaast kan automatiseren helpen om emoties uit te sluiten bij het investeren. Als derde: zorg voor een reserve van 6-12 maanden aan vaste lasten voordat je begint met investeren. En als laatste: overweeg het gebruik van hardware wallets om je crypto veilig te bewaren (onthoud, “not your keys, not your coins”).
Conclusie
Beleggen, en specifiek investeren in crypto, vergt kennis, discipline, en een goed doordacht plan. Door inflatie te begrijpen en een gediversifieerd portfolio op te bouwen, kun je je financiële doelen bereiken en je vermogen beschermen. Otto Schapendonk’s inzichten bieden een waardevolle gids voor iedereen die serieus wil beleggen en de financiële toekomst in eigen hand wil nemen. Wil je meer lezen over wat hij doet? Kijk dan snel op cijferdokter.nl.
